Observatoire de la microfinance, rapport 2009

Observatoire de la microfinance, orientation durable

L’observatoire de la microfinance lancé en septembre 2006 par la Banque de France nous livre pour la première fois son rapport en ce qui concerne l’activité du microcrédit, social ou professionnel, de l’épargne solidaire et de la microassurance. Orientation durable de la part du gouvernement, cette analyse est un encouragement pour tous les acteurs du secteur.

Observatoire de la microfinance, bilan du microcrédit

Les microcrédits professionnels représentent 51,2 millions d’€ garantis par le FCS, Fond de cohésion Sociale géré par la Caisse des dépôts et consignations qui apporte son soutient aux banques et associations agréées. Oséo (Etablissement public d’aide à la création d’entreprise) occupe une place importante dans la mise en place de prêt mais aussi la garantie de coucours bancaire. Le rôle du FCS a contribué à la création et la consolidation de 23 000 postes.

En ce qui concerne le microcrédit personnel, 13,7 millions d’€ ont été financés par les partenaires financiers, le FCS a accordé une garantie de 3,6 millions. Les établissements les plus actifs dans le domaine sont les mutualistes et les institutions publiques : Caisse d’Epargne, Crédit Mutuel, Crédit Coopératif, Crédit Agricole, la Banque Postale, BNP Paribas et la Société Générale.

Podium microcrédit personnel au 31/12/2008 :

 1er Groupe Caisse d’épargne part de marché 31,41%
 2ieme Groupe Crédit Coopératif 24,79%
 3ième Groupe Crédit Mutuel 16,48%

Observatoire de la microfinance, une épargne stable

L’encours de l’épargne solidaire s’élève à 1,634 milliards d’euros principalement de SICAV et de FCP (produits investissements solidaires 763,3 millions d’€, épargne salariale 484,6 millions et produit de partage 379,9 millions).

Le Crédit Coopératif reste le leader de la collecte de l’épargne solidaire avec 388 millions d’€, la Caisse d’épargne est l’acteur majeur dans les placements ISR avec 253,4 millions d’€ et les Banques Populaires représentent le premier réseau de distribution d’épargne salariale. Les financeurs solidaires (La Nef, habitat et humanisme, France Active, sidi/CCFD, Oikocrédit, Guarrigue) atteignent 200 millions d’€ soit une progression de 23%.

Les secteurs financés sont, le logement et l’emploi (71% de l’ISR), l’environnement, et la solidarité internationale.

Observatoire de la microfinance, la microassurance débute

La Microassurance est très récente en France et dans les pays émergents, elle était exclusivement limitée aux créateurs d’entreprises et se répand dorénavant à l’ensemble des classes moyennes.

Deux types de contrat en France, La fondation « Les entrepreneurs de la cité  » (la CDC, Ag2r, April Group, La Banque postale, CFDP Assurances, CNP, Matmut et la Mondiale) gère 700 contrats, puis le groupement Axa-Macif avec 549 contrats en portefeuille.

Sources : Observatoire de la finance et Finansol